《爱的微管理》鱼缸法则：摆平“掉进钱眼儿”里的孩子

　　“鱼缸法则”是指给予对方更大的空间和自主权利后，会促使对方更快发展的现象。兜兜6岁时，第一次意识到“金钱私有化”的价值，开始异常坚定地守卫压岁钱。我遵循“鱼缸法则”，为她办理了“儿童银行卡”，开启了对她的“财商”教育。

　　以前我从未想过培养孩子的理财意识，但是兜兜6岁那年，形势突变，我不得不把财商教育提上了议事日程。

　　事情的起因是这样的。

　　大年初一，兜兜收到压岁钱后，不再自觉地交给妈妈保管，而是自己背了一个带拉链的斜挎包，把所有红包整理得平平整整，收纳在自备的口袋里。

　　奶奶说：“你可仔细着，别丢了啊!给你妈帮你存着，不是一样吗?”

　　兜兜坚决反对：“给她就没有了，她会偷偷花掉的!这是我的钱，我自己会管好的。”

　　僵持到二月二龙抬头，我本想用压岁钱给兜兜交新学期的学费，可是这个想法刚一冒泡，就被她极力遏制住了。这一次，兜兜是真的意识到金钱私有化的价值了，异常坚决地捍卫着自己的主权。我一看，既然如此，不如顺水推舟，做个放权的管理者。

　　我在兜兜的严密监控下清点红包，一边点数现金，一边用计算器加总。确认两遍之后，我找来一个信封把钱都封存好，并在封口处写上一行大字：兜兜压岁钱，共计5400元整。

　　我问兜兜：“兜兜，你想怎么花这笔压岁钱?”

　　兜兜好像早就打定了主意，毫不犹豫地说：“我要办一张银行卡!”

　　我问：“办卡干什么?你想买什么用现金不行吗?”

　　兜兜说：“不行，因为我觉得出去买东西刷卡很帅!”

　　我又问：“那你想要买什么呢?”

　　兜兜干脆地说：“给妈妈买一个粉色宝石的戒指。”

　　一气呵成，对答如流，可见兜兜思虑已久，构想成熟，我没有理由不赞同。

　　“好，明天妈妈拿着身份证去办一张卡，但可是以我的名义哦。”

　　“为什么?凭什么啊?这是我的钱呀，不行，必须是我的名字!”

　　“好，那就用你的名字，妈妈答应你。另外，儿童卡存款有两种形式：一种是定期存款，存进去后，需要固定一年或者更长的期限才能取出来;另一种是活期存款，随时可以刷卡消费，你选哪种?”

　　“什么意思?”兜兜显然没预料到办卡也有大学问，听得一头雾水。

　　“简单地说，定期呢，就是你把这5000元钱借给银行1年。1年后，它会一分不少地还给你，这钱还是你的，并且为了感谢你，银行还会多给你一些钱作为回报。5000元钱存1年，银行能多给你162元呢!”

　　兜兜眨巴眨巴眼睛，问道：“白给我的钱吗?不要回去了?”

　　“对啊!因为你借给银行钱用了，所以这162元是银行给你的回报。”

　　兜兜又问：“162元是多少?能买什么?”一个6岁，只会20以内加减法的孩子，要理解“大额资金”真是相当困难。

　　“比如说你现在去买大大泡泡糖，1元可以买4个，162元就能买648个!”

　　“哇!那是一箱大大泡泡糖吗?”

　　“不止呢，一箱200个，你可以买三箱多一点吧。”

　　兜兜仍旧不敢相信：“那银行为什么白给我这么多糖呢?”

　　兜兜皱着眉头，严肃的神情让我忍俊不禁。

　　“这就像母鸡生蛋一样。你现在抱着一只母鸡，杀了这只鸡煮汤喝，你就只有一碗汤;但是你养着这只鸡，它就会每天给你下一枚蛋。”

　　兜兜半信半疑、似懂非懂地点了点头：“嗯，好吧，那就存起来吧!”

　　“你现在有5400元钱，你打算怎么分配它们呢?”

　　兜兜很有主意地说：“5000元存成定期，400元放在卡里随便花!”

　　2013年3月18日，兜兜同学有了人生中第一张自己名下的银行卡。

　　我曾经觉得孩子还小，在经济上大包大揽，收支状况“暗箱操作”，从来都不与她交流。可是现在看来，6岁的孩子已经拥有了独立理财的意识，并且具备了学习理财知识的能力，之所以没有形成财富观念，是我一直没有给她参与的机会。

　　在孩子金钱观、价值观尚未形成的阶段，如何引导他们形成正确的财富观念，对他们未来的成长非常重要。这些知识学校不会教，只能依靠家庭教育，循序渐进地让孩子掌握理财知识，建立正确的财富观念。“君子爱财，取之有道，视之有度，用之有节”，“授人以渔”的意义远远大于简单地满足孩子的物质需求。

　　一、不回避金钱的问题，让孩子理解金钱的价值。

　　在平时和兜兜聊天的过程中，我会有意识地跟她谈论我和兜兜爸的工作状况、家庭经济收支情况，甚至我购买什么样的理财产品，都会与兜兜探讨一番。我尽量把晦涩难懂的利息、股息等专业术语，转化成她能听懂的儿语、故事，甚至换算成她能理解的商品数量。

　　二、财商培养不要重男轻女，每个孩子都应该有独立的“财能”。

　　兜奶奶是全职妈妈，所以兜兜爸从小就耳濡目染，固执地认为赚钱是男人的责任，女人就应该在家里操持家务，收拾细软。这样的财育模式一旦形成，就难以扭转。也许有人会说我身在福中不知福——老公每个月赚了钱都交到你手里随便花，这还不好?

　　从我的角度看，这当然挺好，可是最近一段时间兜兜的表现，却让我开始反思这种观念。兜兜经常颐指气使地给兜兜爸提要求：“爸爸给我两块钱!”

　　兜兜爸：“为什么?”

　　兜兜说：“因为你是爷们儿啊，女人就应该花男人的钱!”

　　我告诉兜兜：“长大以后，你可以花男人的钱，但是不能丧失赚钱的能力。”

　　兜兜很好奇地问：“为什么?他给我钱，我为什么还要去赚钱?”

　　“为了平等的话语权。有几个女人能一辈子理直气壮地跟男人要钱?经济基础决定你的家庭地位和社会地位。年轻的时候你漂亮，后来你养育孩子，辛苦操劳，再后来你年老色衰、儿女离巢。你看看爷爷对奶奶说话的语气态度，再看看爸爸妈妈对话的场景，我想以你的个性，更需要老公给你尊严，而不是钱。”

　　“财能”不分男女，穷养儿子，富养女儿，不是说让男人学赚钱的本领，女人学花钱享受的本领。只有经济独立，可以供养自己的女人，才会拥有更强大的自信。

　　三、引导孩子制订赚钱的计划，让孩子珍惜来之不易的收获。

　　兜兜一直过着衣来伸手饭来张口的小日子，没有经历赚钱的辛劳，自然不知道珍惜。每次逛商场，她总是见到什么都想要，不知道所买的任何东西都需要付出金钱作为交换的代价。

　　办卡之后，我鼓励兜兜积少成多，兜兜好奇地问：“怎么积少成多?又不能天天过年攒压岁钱……”

　　我告诉兜兜：“长辈给你压岁钱，这不是常规的赚钱方式，这个社会最基本的换取金钱的方式是劳动。比如，你可以负责扫地、拖地、刷碗、洗衣服……像家政公司的阿姨一样，她们就是这样赚钱的，我觉得你也可以胜任这份工作!如果以后你每个周末都负责全家大扫除，洗干净自己的内衣裤，我可以按件付费，每一项家务给你1元钱做劳务费，你愿意吗?”

　　1元钱，对兜兜来说就意味着4块泡泡糖啊!她非常痛快地答应下来了。

　　第一周，兜兜觉得很新鲜、很好玩儿，充满战斗力地赚了5元钱。可是到了第二周，她就觉得浑身酸疼，不想干了。

　　罢工就没有零花钱，没有零花钱就没有零食吃，兜兜慨叹道：“妈妈，你上班真辛苦!以后我每周就去一次超市，每次去商店只买一件东西，我再也不乱花钱了。”

　　四、要节俭，不要吝啬，教孩子学会合理支配金钱，把好钢用在刀刃上。

　　兜兜终于知道了赚钱的不易，我很高兴，但是很快我又发现了一个新问题——兜兜变得抠门了!

　　好朋友过生日，我要送她一件礼物。兜兜说：“妈妈，这多浪费钱啊!”

　　周末我带着兜兜和同学一起出游，我抢着埋单了。兜兜一撇嘴：“妈妈，你真浪费钱啊，凭什么是我们花钱啊!”

　　兜兜的“省钱意识”走了极端，我需要采取措施，把她从“小吝啬鬼”的角色中拯救出来。

　　我问兜兜：“钱的价值是什么?钱是用来消费的。钱不是省出来的。我们常说的省钱，不是不吃不喝不交朋友，而是学会合理支配金钱，最好地发挥它的价值。

　　“你的作业本用完了，再用反面打草稿，这是节俭，是好习惯，妈妈非常赞同。但是，如果咱们每次都蹭别人的饭，收了别人的礼物不回赠，精于算计，只进不出，省下钱来不吃不喝不交朋友，那就成了小气、吝啬。花钱就如炒菜一样，盐要放得恰到好处。盐少了，菜就会淡而无味;盐多了，便苦咸难咽。量入为出的度，需要我们慢慢体会，积累经验。”

　　兜兜听完这番话，红着笑脸点了点头。

　　五、制订分期存钱的计划，预算与执行灵活有序。

　　办好银行卡后，我开始和兜兜制订存钱计划。

　　兜兜已经有了第一笔存款，定期1年，利息是每年162元;如果存款期限延长至5年，利息就可以达到237.5元。我给兜兜算了这笔账，同时和她约定，从第二笔存款开始，我们将延长存款期限。这样做的原因，一是兜兜才6岁，用不到大额消费，二是把钱存成定期，更有利于防止挥霍。

　　起初，兜兜打扫卫生赚到零花钱后，会兴高采烈地拿去买糖。我跟兜兜商量说：“1元钱买成糖，一会儿就吃完了，还容易长蛀牙，倒不如攒起来买文具和杂志更好呢。你只要连续两周不买零食，妈妈还可以再额外奖励你2元钱，你觉得怎么样?”

　　重赏之下必有勇夫，由不得孩子不动心啊!通过一年的培养，兜兜不仅养成了存钱的习惯，零食也吃得少了，饮食习惯变得更加健康。

　　六、明确花钱的规矩，让孩子明白钱都去哪儿了。

　　以前每次逛超市，最让我头疼的就是埋单环节，因为兜兜会把所有她喜欢吃的、玩的、穿的、看着好看却不实用的东西统统扔进购物车，到收银台后，再在我的劝说下，一件一件地扔出来。每当这个时候，我都需要费很多口舌，跟她讲这个不需要，那个有防腐剂，还有这些太贵了不值得购买……“智取”不成时，我难免还会采取“强攻”。

　　现在每次去超市，我都会让兜兜计算购物筐里商品的总价，请她分析一下本次购物开支是否合理。

　　于是，一切都变了：每次往购物车里装东西前，兜兜都会先看商品的单价，然后问一下：“妈妈，我的银行卡里还有多少钱?”不实用的商品，兜兜会自己主动放弃购买。除了分析自己的开支，兜兜还监督妈妈的购物行为，当起了家庭财政小主管。

　　孩子的成长需要自由的空间。要想使孩子长得更快、更强，就一定要给他更多的民主权利。父母作为孩子的“人生导游”，应该尽可能地让孩子接触生活的本真，和我们一同去体味成长的酸甜，而不是让他们拘泥于一个小小的鱼缸，只看到理想中的世外桃源。

　　这让我想到了管理学中的“鱼缸法则”。

　　美国超大公司纽约总部一楼摆着一个漂亮的鱼缸，里边喂养着十几条长约三寸的观赏鱼，吸引着众人的目光。两年过去了，小鱼们的个头似乎没有任何长进。

　　某天，董事长的儿子来找父亲。他看到长相奇特的小鱼，非常好奇，试图抓出一只来。慌乱中，鱼缸被他从桌子上推了下来，碎了一地。鱼缸里的水哗哗地流了出来，十几条热带鱼可怜巴巴地趴在地上苟延残喘。

　　人们急忙把鱼捡起来，临时养在院中的喷泉里。两个月后，新的鱼缸到了，于是人们便去喷泉边捞小鱼。这时候，众人惊讶地发现，原来那些三寸长的小鱼，竟然都疯长到了一尺，它们再也不需要鱼缸了。

　　为什么养在鱼缸中的热带金鱼，不管养多长时间，始终不见生长;然而放入水池中，仅仅过了两个月，就可以长到一尺?人们把这种给予更大的空间后，带来更快发展的现象，称为“鱼缸法则”。

　　尊重孩子的家庭地位，给孩子一定的民主自由，信任和支持孩子的选择，相信我们会在他们的成长历程中，收获意想不到的惊喜。

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